פטור ממס לגיל השלישי

אם ב- 1.1.2011 ימלאו לאחד מבני הזוג 63 לפחות, הם יהיו זכאים לפטור ממס על רווחי הון של 8,800 ₪

לשנה עד היותם בני 67. אם שני בני זוג בני 63 לפחות, הזכאות היא 13,220 ₪ לשנה

• כדאי וחשוב לבצע תכנון כלכלי לכל תקופת הפרישה - רוב האנשים צוברים הון כזה או אחר לקראת גיל הפרישה ולכן חשוב מאוד לנהל נכון את הכספים בגיל זה .
• מקובל לחשוב כי בתקופת הפנסיה ההוצאות אינן רבות כבעבר, כיוון שבבית חיים כעת בסה"כ שני אנשים. אולם, המציאות מגלה לנו כי דווקא ההישארות בבית גורמת לנו להעלאת הוצאות המחייה.
• בתקופה זו, שלאחר הפרישה, יש בלבלול רב וחשוב לדעת כיצד להתנהל. ניהול לא נכון, עלול להוביל אתכם לעשות שגיאות כלכליות רציניות.

להלן טיפים ועצות לתכנון כלכלי נכון, לגיל השלישי:

1.    השקיעו את הכסף בתוכניות שבהן ניתנות הטבות מס משמעותיות לגיל זה – ישנם תוכניות שאפשר למשוך מבלי לשלם מס רווחי הון.

2.    בדקו בכל בתי ההשקעות וחברות הביטוח, היכן השקעתם וחסכתם עד לגיל הפרישה –  סוכן פנסיוני מקצועי יוכל לבדוק עבורכם, האם יש לכם והיכן, נכסים מנוהלים בבתי השקעות ו/או בחברות הביטוח.

3.    נצלו את ההנחות המגיעות לכם - גיל הזהב מביא עמו מגוון הנחות והוזלות שמצמצמות מעט את ההוצאות: פטור ממס הכנסה, הנחות בארנונה, עמלות הבנק, תחבורה ציבורית, מפעלי תרבות ועוד.

4.    נצלו את הטבת מס שתוקנו במיוחד עבורכם, הגיל השלישי:

• סעיף 125 לפקודת מס הכנסה קובע כי: יחיד או בן זוגו, שהגיעו לגיל פרישה וביום 1.1.03 מלאו לאחד מהם לפחות 55, זכאים לפטור לריבית בגובה 8,880 לשנה. אם מלאו לשניהם לפחות 55, הפטור הוא  13,320 ₪ לשנה.

• יחיד שהכנסתו והכנסת בן זוגו, אינן עולות על 57,840 ₪ לשנה, זכאי לפטור לריבית בגובה 9,000 ₪ לשנה.

טפירו חיליק, יו"ר ובעלים TAPIRO שיווק פנסיוני ושוק ההון: "העלייה בתוחלת החיים והירידה ברמת החיים בפנסיה, מביאה הרבה מהפורשים, לבקשת השלמת הכנסה מהמדינה. כרגע, אין למדינה מענה הולם לבעיה ועל כן ללקיחת אחריות לתכנון כלכלי לשנות הפרישה יש חשיבות עליונה במעלה".