"קביעת רף עליון לדמי הניהול הפנסיוני תיצור שוק לא תחרותי ולא מקצועי"

כך אומר חיליק טפירו, יו"ר פורום הסוכנויות הפנסיוניות בישראל

לאחרונה, בשל "מסע הצלב" על נושא דמי הניהול הפנסיוניים, התאגדו מספר סוכנויות פנסיוניות גדולות, כדי להשמיע את קולן ולהגיב על כל מסכת ההפחדות והאיומים של גורמים שונים על הציבור בנושא זה. בקרוב מאוד, יתכנסו כל חברי הפורום במסיבת עיתונאים מסודרת, ויצאו למאבק על דמי הניהול. להלן תגובתו של חיליק טפירו, יו"ר הפורום, שהיא הקו הברור והנחרץ שיעלה במסיבה זו:

חיליק טפירו, מנכ"ל ובעלים של סוכנות "טפירו שיווק פנסיוני ושוק ההון" ויו"ר פורום הסוכנויות הפנסיוניות בישראל: "לאחרונה, אנו ערים למסע הצלב של גורמים שונים, בנושא דמי הניהול שגובים בתי ההשקעות, חברות הביטוח, סוכני הביטוח ומשווקים פנסיוניים, כשהטענה העיקרית היא: דמי ניהול גבוהים שוחקים את החיסכון הפנסיוני. נשאלת השאלה  מדוע אנשים מוכנים לשלם, כמעט באופן עיוור, מאות שקלים, עבור ייעוץ לעתידם הרפואי או המקצועי, ואינם מוכנים לשלם באופן דומה למי שאחראי על עתידם הכלכלי.

ועדת השרים לענייני חקיקה דחתה לאחרונה ובצדק, את הצעת החוק שהוצעה ע"י חברי כנסת, להפחתת דמי הניהול. גם האוצר דחה הצעה זו, בטענה שהשינוי הינו פשטני מדי ועלול ליצור עיוותים בשוק,. ככלל, לא רצוי שהממשלה תתערב בקביעת רף עליון לדמי הניהול הפנסיוני בדרך של חקיקה, אלא תאפשר שוק חופשי שבו הלקוח יחליט לשלם לפי רמת השירות והמקצועיות שיקבל. קביעת רף עליון בשיעור של 0.25% ואפילו כפול מזה,לא הגיונית ולא ישימה ואף תרסק את השוק הזה ותמוטט את הסוכנויות הפנסיוניות הקטנות והבינוניות וחלק גדול מבתי ההשקעות. המשמעות, היא שוק לא משוכלל ולא תחרותי, שיפגע בסופו של דבר בצרכני המוצרים הפנסיוניים והחסכונות. רמת השירות והייעוץ של האזרחים צפויה להיפגע אם תאומץ הרפורמה, מכיוון שסוכנים רבים מקצועיים עלולים לעזוב את התחום, בגלל חוסר יכולת להתקיים מדמי ניהול נמוכים.

למעשה, אנו כבר מתחילים להיות עדים לתופעה של מכירת סוכנויות פיננסיות קטנות לסוכנויות גדולות, בגלל בעיות ביכולתן של הסוכנויות להעניק  שירות טוב ללקוחותיהן. ההשלכות של מהלך הורדת דמי הניהול, עלולות להיות מרחיקת לכת - פחות משווקים / יועצים פנסיוניים בתחום. כל מטרת האוצר בהכנסת יועצים / משווקים פנסיונים אקדמאים וצעירים לתחום הפנסיוני, תהיה על חשבון אותם אלו שיעזבו, ומדובר בסוכנים בעלי שנות ניסיון, וותק ויכולות שצברו במהלך השנים.

כזכור, בשלהי 2005 החליט משרד האוצר להקשיח את תנאי קבלת הרישיון לסוכן ביטוח פנסיוני / משווק פנסיוני, כשמטרת השינוי הייתה לעשות אקדמיזציה לתחום הפנסיוני, ולעלות את רמת הייעוץ הפנסיוני שמקבלים אזרחי המדינה. שינוי זה הצריך משאבים רבים מהסוכנויות הפנסיוניות להכשרת עובדים מתאימים, הן משאבים כלכליים והן משאבים של קורסים והדרכות מתאימות. מטרת האוצר בהקשחת התנאים לקבלת הרישיון, ברורה וחד משמעית: יועץ פנסיוני מקצועי, משמעותו פחות אנשים הזקוקים לקצבאות מהמדינה ומתדפקים על דלתותיה בגיל פרישה.

הדיון על דמי הניהול מעורר שאלות של רבות, למשל, מדוע מתמקדים בדמי הניהול הפנסיוניים דווקא ולא בעמלות של מתווכי נדל"ן, בנקים, בעלי מקצועות חופשיים ועוד?! טיפול במקטע מבודד זה, יכול להיות מדרון חלקלק שיפגע מיידית בפנסיה ובחסכון שלנו, ובסופו של דבר גם בציבור החוסכים".